도서소개

저자소개

저 : 유용현

대기업 LG생활건강 본사에서 8년간 월급쟁이로 일하다가, 2002년 9월 돈을 벌고, 돈을 배우기 위해 종합금융컨설팅 회사인 KFG에서 재무설계 전문가로 활동하게 되었다. 지금까지 15,000명 이상의 자산관리를 위해 재무상담을 진행해 왔고, 사내외 재테크 강사로서도 활동을 꾸준히 하고 있다. 질(質) 높은 재무상담을 위해서, 고객과의 약속을 지키기 위해서 공인된 자격증 취득에도 계속 노력해 왔다. 나이를 떠나 재테크 초년생이면 누구나 쉽게 재테크에 입문할 수 있도록 사례와 통계자료를 기초로 재테크 노하우를 제공하였다. ‘머니닥터 유용현’이란 이름으로 블로그를 운영하고 있으며, 재테크 관련 정보를 꾸준히 제공하고 있다.

■ 보유자격
- 국제공인재무설계사(CFP® GOLD MEMBER), 공인중개사, 보험설계사(생명,손해,변액), 펀드투자
상담사, 증권투자상담사(주식,채권), 대출상담사

목차

01 재무설계로 불확실한 미래를 대비하라
1-1 살아있는 돈 vs 죽어있는 돈
1) 저축 이자의 한계
2) 소득 만족도와 소비생활 만족도의 현실
1-2 재무적으로 튼튼한 집을 가지고 있는가
1) 재테크와 재무설계의 차이
2) 재무설계로 좋아지는 미래
3) 재무적으로 튼튼하고 건강한 가정
1-3 재무설계를 해야 하는 진짜 이유
1-4 연령별 재무 목표를 수립하라

02 재무설계의 기본은 개인재무제표를 작성하는 것이다
2-1 지피지기 백전백승이다
2-2 개인재무제표는 매년 정기적인 작성이 반드시 필요하다
2-3 재무적 강점과 약점을 분석하라

03 금융상품을 이해하고 목적에 맞게 활용하라
3-1 예금자 보호와 비보호 금융상품의 차이를 이해하라
1) 금융회사와 금융상품
2) 예금자 보호의 이해
3-2 아파트 청약을 위해 주택청약 통장은 반드시 가입하라
1) 요구불 예금과 저축성 예금
2) 주택청약통장의 활용
3) 저축상품 가입 시 고려할 사항
4) 복리효과는 시간의 힘
3-3 은행이자 이상의 수익을 위해선 투자가 꼭 필요하다
1) 투자성향의 파악이 최우선
2) 투자성과의 안정적 향상 방법
3-4 투자 경험을 쌓기 위해 펀드 투자부터 시작하라
1) 펀드의 구조부터 수익률, 수수료까지
2) 적립식 펀드 투자의 장점과 단점
3) 정액 적립식 투자가 최고는 아니지만, 최선

04 미래를 예측하지 말고 대비하라
4-1 보험은 비용이지만, 미래에 대한 투자다
1) 발생확률이 높은 위험에 보험료 지급
2) 보험 가입 목적에 맞게 보험을 선택
3) 좋은 보험 가입 가이드
4-2 꼬박꼬박 받는 연금이 효자 효녀 역할을 대신해준다
1) 평균수명의 증가와 저출산율
2) 국민연금만 의지하는 것은 한계에 직면
3) 노후대비를 위한 3층 연금체계
4) 세액공제와 비과세 연금의 선택
5) 치매 보장도 연금만큼이나 중요

05 관심을 가질수록 내집마련의 꿈은 다가온다
5-1 너무나도 오른 집값, 앞으로는?
1) 주택 매매가격지수와 전세가격지수
2) 부동산가격이 계속 오르는 이유
3) 주택 소유율과 선호 부동산
4) 내집마련, 저축해서 사느냐 대출받아서 사느냐
5-2 아파트 청약
1) 국민주택과 민영주택의 구분
2) 점수가 높으면 청약가점제를 최대한 활용
3) 투기과열지구와 조정대상지역의 지정과 규제
4) 청약홈을 늘 가까이
5-3 부동산의 계약
1) 등기부등본과 실소유자의 일치 여부 확인
2) 부동산 계약시체크리스트
3) 임대차보호 3법

06 소득만큼 올바른 지출관리도 중요하다
6-1 저금리의 정부지원 대출상품 소개
6-2 대출 상환 방식에 따른 장단점 비교
6-3 현명한 부채관리

07 연말정산을 위한 절세는 연초부터 계획하고 실행하라
7-1 소득공제와 세액공제 대상을 꼼꼼히 준비
7-2 연말정산 시 절세 팁과 주의해야 할 사항

부록 : 종합재무설계 사례
종합재무설계 상담 전
종합재무설계 상담 후
1) 내집마련 시뮬레이션
2) 기존 보험의 보장분석 및 보험 리모델링
3) 기존 투자 펀드의 수익률 분석 및 펀드 리모델링
4) 자산배분 전·후의 조정
5) 재무상담 후 개인재무제표